数字货币市场近来颇为热闹，特别是像比特币这类加密货币，其行情极为火爆，它们究竟有何魅力，央行数字货币又会怎样改变金融格局，下面将为你进行详细探究。

加密货币的疯狂现状

当下，加密货币的热度一直在持续快速上升。到2021年2月18日，比特币和以太币依靠市值在全球加密货币中位列前两名。它们吸引了众多投资者，交易市场极其火爆。很多人进入这个领域，希望在这个新出现的领域中赚取钱财。比特币价格持续大幅上涨，使不少较早进入的人收获了极其丰厚的收益 。

不过，这火爆的行情背后存在着许多不确定的因素，它的价格波动非常大，有可能在一夜之间大幅上涨，也有可能迅速暴跌，并且，围绕加密货币的监管政策并不清晰，市场存在着一定程度的混乱，投资者稍有不慎就可能陷入困境。

备受认可的数字黄金

许多投资者认可加密货币具备“数字黄金”的特质，在理想状况下，加密货币可用于全球支付交易，其交易具有匿名性，费用也比较低，这对一些追求便捷跨境交易的人颇具吸引力，比如跨国企业转移资金时能够节省不少成本。

同时，比特币等加密货币的发行并非由任何机构或组织决定，比特币协议限定了供给总量，这使得比特币具备保值抗通胀的特点，它如同黄金一样总量有限，在经济不稳定时期拥有一定的价值储存功能，因此吸引了不少投资者将其当作资产配置的一部分。

加密货币潜藏的风险

加密货币具有“去中心化”的特点，这使其存在监管风险，它不受单一机构管控，容易被不法分子利用来洗钱，还容易被用于非法交易等活动，各国政府对它的态度有差异，监管力度也不一样，这给市场带来了很大的不确定性。

另外，基于区块链技术的加密货币，其币值极不稳定，价格能在短时间内大幅波动，投资者可能因此承受巨大损失，它的支付网络难以满足实际生活每秒所需交易笔数，处理速度慢，在大规模商业应用方面有明显短板。

中国央行发力数字人民币

中国央行致力于开展研究并推出数字人民币（DC/EP），它与美国私人组织推出的加密数字货币存在差异，数字人民币（DC/EP）是基于国家信用的电子化现金，具备法币地位，由于数字经济发展迅速，推出数字货币能够满足居民、企业以及金融机构的交易等需求，顺应了时代发展潮流。

数字人民币可以替代纸币人民币，在支付方面，它比现金和银行卡更便捷，交易双方借助央行数字货币钱包，能脱离中介机构完成点对点的货币交易，还能实现双离线支付，并且具备隐私保护功能，进而为人们的日常交易带来全新体验。

数字货币改变金融服务形态

央行数字货币推出后，金融服务形态或许会发生改变，金融机构需要改造基础设施，也要改造服务渠道形态，比如说银行网点服务可能会变得更智能，在业务流程方面，支付会被重新塑造，存贷会被重新塑造，理财会被重新塑造，风控也会被重新塑造，自2013年互联网金融元年起这种变化趋势就已经出现了，央行数字货币的推出会加快这一进程。

会有更多银行机构深入参与进来，这里不会再仅仅由互联网公司占据主导地位。在这个过程当中，金融机构需要持续顺应新的变化，提升服务的品质，提高服务的效能，从而满足市场的需求，满足客户的需求。

数字化能力成竞争关键

央行数字货币本身不会影响行业竞争格局，不过在衔接新系统、应对不确定性时，各家金融机构的起跑位置一样。除渠道、场景等因素外，数字化能力在未来市场竞争中的重要性明显提高。

金融机构需要拥有强大的数据运用能力，还得具备强大的产品研发能力，并且要有强大的基础设施建设能力，如此才能够更好地适应央行数字货币带来的变化。在未来的竞争里，谁在数字化方面占据优势，谁就能脱颖而出。

在数字货币发展的浪潮里，你觉得传统金融机构会碰到哪些具体的挑战？欢迎留言说出你的想法，同时，请为这篇文章点赞并分享。