流量入口变革

数字人民币开始落地推行，商业银行成了流量进入的通道。在运行机制当中，商业银行是兑换、流通等服务的提供者，直接处于流量前端的位置。未来获客规模由支付市场的发展情况决定。例如在试点过程中，参与的银行吸引了更多客户关注数字人民币相关业务。

即便成为了入口，竞争依旧十分激烈，各个银行都要提升服务质量，各个银行都要提升数字化能力，唯有如此，才能够在流量竞争中占据优势，要是服务不佳，客户就容易流失到其他银行，从而影响流量获取。

数字钱包运营

数字钱包是一种服务载体，银行通过它为客户提供数字人民币服务，然而，这需要银行优化钱包功能，并且提升用户体验，比如简化操作步骤、增加安全性等 。

要做好市场培育工作，就要学会运用互联网思维进行运营，比如说开展优惠活动来吸引客户，如今部分试点银行已经推出了数字人民币消费满减等活动，通过这些活动来培养客户的使用习惯。

普惠金融助力

数字人民币想要提升普惠金融的数字化水平，它借助相关技术和使用方式，来降低金融机构的KYC成本与服务成本，进而打通商业银行在普惠金融方面的瓶颈，就拿偏远地区来说，能让金融服务变得更加便捷 。

不过，在推广进程中存在挑战，一部分人对数字人民币了解不够，银行需要加大宣传教育力度，这样能让更多人接纳数字人民币，还能运用它来提供普惠金融服务。

对公业务机遇

它的定位是高频小额零售，其中存在对公业务机会，试点情况已显示出一些发展机遇，银行需要提前布局，例如助力企业的供应链资金结算等业务。

银行需要开展多方面工作，要对企业客户的需求展开研究，依据研究结果开发出有针对性的产品，比如为企业量身定制数字人民币资金管理方案，通过这一方式提升对公业务的竞争力。

收单结算业务

红包测试终端改造是由银行来完成的，在未来，数字人民币终端改造服务很有可能同样是由银行来提供的，银行能够获得收单结算等业务机会，这可以增加中间业务的收入来源。

要提高服务能力，面对大量商户，要保证终端改造高效，要保证终端改造有质量，要做好后续维护工作，通过这些保障收单结算业务能够稳定运行。

风险与挑战应对

线上化风险不断加剧，数据安全方面的问题日益突出，网络攻击等问题也更加显著，在这种情况下，银行需要加强技术防护，以此来保障客户资金安全，保障客户数据安全，例如要加大网络安全技术投入。

软件需要进行升级，硬件同样需要升级，在硬件方面，要提升算力，也要提升存储能力，在软件方面，要布局数字钱包，且要升级核心系统，否则会影响数字人民币业务的开展，还会阻碍银行发展的步伐。

各位读者，你觉得商业银行在数字人民币的浪潮里，最大的挑战会出现在哪一方面？记得给本文点赞，并且分享一下！